10 dicas de como controlar as finanças e organizar seus gastos 

Organizar-se financeiramente pode ser um problema para algumas pessoas. Na maioria das vezes, isso acontece pelo desconhecimento das pessoas sobre educação financeira. Mas, saiba que fazer um planejamento financeiro não é tão difícil quando você pode imaginar, neste conteúdo, 10 dicas de como controlar as finanças. 

Cuidar do seu dinheiro é essencial para realizar os seus sonhos e atingir metas. O planejamento financeiro é uma tarefa essencial para isso, pois a sua falta pode ocasionar o aumento de dívidas e gastos desnecessários, que vão comprometer a sua renda, por exemplo. 

Por isso, fique conosco e veja como controlar as finanças de forma simples e eficaz. Fazendo isso, você evita as preocupações no final do mês, e tem a possibilidade de investir e aumentar seu capital. Que tal realizar uma viagem  ou trocar de carro? Continue a leitura e aprenda como organizar as finanças!

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é um conjunto de medidas para organizar as finanças pessoais. Seu objetivo é garantir que você consiga atender com responsabilidade e tranquilidade todos os seus compromissos financeiros mensais. Através dele você poderá ter uma melhor noção de suas finanças e, assim, traçar metas pessoais, como uma viagem de férias, a aquisição de um bem e até a independência financeira em médio e longo prazo.

Qual a importância de um planejamento financeiro? 

O planejamento financeiro tem vários objetivos. Como um dos principais, citamos  o controle sobre o seu dinheiro, pois com os gastos definidos e estratégias direcionadas para ganhar mais, aquela sensação ruim de não saber como será o mês atual e o próximo desaparecem. E isso ajuda não só a parte financeira da pessoa, como a  psicológica também.

Além disso, ainda podemos citar outros objetivos que demonstram a importância do planejamento financeiro , como melhorar os hábitos de consumo e a qualidade de vida, a melhor percepção do seu perfil de consumo e colaboração na realização de metas e objetivos de forma clara e consciente.

Como fazer um planejamento financeiro pessoal?

Para aprender como controlar as finanças e como controlar gastos, é fundamental saber fazer um bom planejamento financeiro pessoal. Essa é a melhor forma de administrar seu dinheiro, além de manter  o equilíbrio entre o que você precisa hoje e o que precisará amanhã. Por isso, essa é uma ferramenta que deve ser mantida durante toda a vida, para que a estabilidade financeira se concretize. 

Um bom planejamento financeiro requer uma estratégia para anotar todos os seus gastos, rendimentos fixos e extras. Para isso, você pode utilizar planilhas de planejamento financeiro, disponíveis em sites, apps ou mesmo elaborar sua própria planilha, que pode ser em um simples caderno, por exemplo. 

Em seguida, reflita qual é o seu objetivo financeiro e como pretende viver daqui a 5, 10, 20 ou 40 anos. Essa reflexão pode ser o incentivo que faltava para você traçar objetivos e estratégias,  e colocá-los em prática para alcançar a tão sonhada organização financeira.

Para alcançar um bom nível de  organização financeira, estabeleça métodos eficientes de controle de gastos e dívidas e objetivos palpáveis. Para isso, a seguir, daremos 10 dicas de como controlar as finanças e organizar seus gastos. Continue acompanhando a leitura!

10 dicas de como controlar as finanças

Você quer lidar melhor com seu dinheiro? Aprender como controlar as finanças? Conhecer todos os tipos de gastos pessoais? Se sua resposta foi sim, então você precisa começar a fazer o seu controle financeiro pessoal o quanto antes, já que ela é a melhor e mais simples ferramenta para cuidar do seu dinheiro. Conheça a seguir as nossas dicas para você conseguir controlar as suas finanças e ter mais estabilidade financeira!

Dica 1: Conheça todos os tipos de gastos 

Conhecer suas finanças é o primeiro passo para o controle financeiro. Aqui, você deve elencar suas receitas e despesas, incluindo as que são fixas e as que variam, e ainda, as despesas familiares, se houver.

O seu salário líquido é o que deve ser contabilizado, pois ele é, na realidade, o valor que você terá em mãos. Descubra seu custo de vida, somando o valor médio de suas despesas. Esse dado é bem importante! Uma forma de contabilizar todos os gastos é anotando tudo. Coloque tudo em uma lista, planilha ou aplicativo.

Dica 2: Cuidado com gastos supérfluos

Se no final do mês você tem a sensação: “onde foi parar o meu dinheiro?”, controlar os gastos é fundamental! Veja só o peso que a palavra controlar tem. Alcançar sucesso financeiro, principalmente quando você não tem dinheiro, demanda um grande autocontrole.

Nesse caso, os gastos supérfluos são o grande vilão da saúde financeira. Por isso, procure substituir esses gastos pelo investimento do seu dinheiro. Existem muitos investimentos seguros que podem ser iniciados com pouco dinheiro. Anote todas as despesas a cada mês e pare para analisá-las e veja o que pode ser mudado.

Dica 3: Divida os gastos em categorias

Agora que você já conhece os seus gastos, divida-os em categorias, isso facilita o controle  financeiro. Os gastos fixos são: aluguel, luz, água, supermercado, celular, internet, saúde e transporte. Já os gastos variáveis, incluem: restaurantes, bares, cabeleireiro e salão de beleza, cinemas, festas e baladas, presentes para amigos e familiares, compras online e emergências.

Fazer essa separação ajuda a saber onde seu dinheiro está sendo gasto e o que pode ser cortado dessa lista. E lembre-se: para as emergências, crie uma reserva separada apenas para esse objetivo. 

Dica 4: Pesquise preços

A pesquisa por preços melhores pode parecer uma coisa chata, mas faz muita diferença no final do mês. O mesmo lugar, por exemplo, um supermercado, pode oferecer bons preços no setor de limpeza, e preços mais caros para frutas e verduras. Por isso, vale a pena pesquisar e, se possível, optar sempre pelos preços mais baixos.  Mas, se os supermercados forem muito distantes um do outro, avalie também questões como gasolina e estacionamento.

Alguns lugares realizam dias de promoção, descontos em maior quantidade de unidades e no peso dos produtos. Pode ser trabalhoso, mas a pesquisa prévia, orientada a sua rotina, traz muita economia.

Dica 5: Pague todas as suas dívidas

A dívida é um obstáculo para quem deseja aprender como controlar as finanças e organizar seus gastos. Assim, o melhor é pagá-las. Faça um  planejamento para eliminá-las e quando elas terminarem, não faça mais nenhuma. Lembrando que as dívidas geram juros e quanto mais tempo demorarem a ser pagas, mais dinheiro estará sendo desperdiçado.

Evite comprar com cartão de crédito, principalmente nos momentos emergenciais. Se algumas dívidas comprometem muito seu orçamento mensal, tente negociá-las.

Dica 6: Compre à vista

Muitas lojas oferecem descontos para pagamentos à vista. Assim, sempre que possível, não deixe de aproveitá-los. Além de adquirir o produto mais barato, você não vai criar uma dívida para os meses seguintes.

Dica 7: Trace metas para economizar

Defina as suas metas financeiras de forma realista, só assim você conseguirá alcançar seus objetivos. Depois disso, tenha disciplina, colocando-as em prática. Por exemplo: para começar a investir, não conte somente com o dinheiro que sobra no final do mês. Você terá que se planejar para economizar para investir, fazendo com que esse dinheiro passe a fazer parte das suas contas fixas.

Dica 8: Lembre-se dos gastos anuais

A maioria das pessoas só leva em conta os gastos mensais, mas existem os gastos anuais como IPVA, IPTU e seguros. Nesse momento, sem contabilizá-los, estamos enrascados. Por isso, é importante guardar todos os meses uma quantia para cobrir essas contas e outras situações imprevistas, como uma doença ou a impossibilidade de trabalhar temporariamente. Seu fundo de emergência poderá ser útil.

Dica 9: Separe as contas e despesas pessoais e profissionais

No controle financeiro, é importante separar suas contas pessoais das contas profissionais. Essa mistura causa desorganização financeira e seu orçamento, no geral, estará comprometido. O ideal é ter um controle financeiro para os gastos pessoais e outro para os profissionais, assim como contas bancárias distintas. Misturar finanças pessoais com as profissionais faz com que a conta não feche.